¿Quieres construir una base financiera sólida para el futuro pero no sabes por dónde empezar? ¡No te preocupes! En este artículo te presentamos 5 pasos clave que te ayudarán a sentar las bases de una vida financiera estable y próspera. Descubre cómo administrar tus ingresos, ahorrar, invertir y proteger tu patrimonio de manera inteligente. ¡No te pierdas estos consejos que te llevarán hacia la libertad financiera!
¿Quieres vivir una vida que te satisfaga y te permita ser lo mejor que puedas? Si bien puede ser una sorpresa, una base financiera sólida es una parte importante del viaje.
Eso no significa que tengas que tener mucho dinero o que la felicidad y la realización estén asociadas con una cifra en dólares. Pero una base estable es clave no solo para el éxito financiero, sino también para vivir con una mente tranquila.
La buena salud financiera difícilmente ocurre sin una planificación deliberada. Su enfoque de los ahorros y las deudas constituye la piedra angular de su vida financiera. También afecta sus relaciones y sus movimientos profesionales. Del mismo modo, hacer cambios hacia una mejor estabilidad financiera puede mejorar su salud mental.
Con el plan financiero adecuado, la tensión de ahorrar para la jubilación, ahorrar para la universidad, hacer los pagos de una hipoteca y emprender otras actividades de alto costo es más manejable. Al informarse y tener la mentalidad y la actitud correctas, puede asegurar su futuro financiero.
Esta guía examinará las medidas a tomar para construir una base financiera sólida. También detallaremos los pasos iniciales a seguir al construir una base. Siga leyendo para aprender hábitos simples que pueden aumentar su bienestar monetario.
¿Qué es una fundación financiera?
Su base financiera forma el núcleo de la vida que planea vivir. Esta base es la mezcla de hábitos y prácticas que conforman tu vida financiera.
Al igual que los cimientos de una casa, un cimiento financiero requiere materiales de construcción fuertes. Los hábitos saludables de ahorro, presupuesto y gasto respaldan la vida que desea hoy y en el futuro.
Sin la base adecuada, puede tener dificultades para cumplir con las obligaciones financieras e incluso personales.
En los EE. UU., las bases financieras deficientes han causado que muchos luchen con los gastos de manutención. Alrededor 44% de los estadounidenses no puede pagar una emergencia que requiere $400.
La mala planificación puede afectar los ingresos de unidades familiares enteras. Casi el 38% de los hogares en los EE. UU. tienen deudas de tarjetas de crédito.
Una mala situación financiera puede hacer que una persona viva de cheque en cheque, a pesar de obtener un ingreso decente. Del mismo modo, vivir con deudas crónicas puede tener un impacto negativo en su salud mental y crear un estrés crónico que daña su salud física. También puede ser difícil para las personas que te rodean.
¿Cuáles son los 5 componentes de una fundación financiera?
Un ingreso estable, una casa propia o un espacio alquilado que disfrute son logros maravillosos. Pero un trabajo y un hogar pueden no ser suficientes para proporcionar y proteger su seguridad financiera.
Las siguientes son piezas importantes que deben formar la base de sus finanzas. Incluyen:
1. Presupuesto
Al encaminarse hacia la seguridad financiera, una de las primeras cosas que debe hacer es elaborar un presupuesto. Esto significa elaborar una lista de sus ingresos y gastos esperados para la semana, el mes u otros períodos de tiempo adecuados.
Su base se basa en qué tan bien puede manejar las situaciones financieras. Al realizar un seguimiento de sus gastos y ceñirse a un presupuesto, puede mantener el control sobre su vida financiera. Piense en un presupuesto como una guía de gastos. Lo mantiene dentro de los límites de lo que es seguro para su poder adquisitivo y sus necesidades potenciales.
2. Fondos de emergencia
Para muchos hogares, una emergencia de salud podría causar una espiral hacia la bancarrota. Encuestas recientes muestran que sólo alrededor de El 50% de los estadounidenses tienen ahorros de emergencia.
La vida está llena de eventos inesperados. La pérdida de un trabajo, el deterioro de la salud o las reparaciones importantes de la casa o del automóvil pueden poner rápidamente a prueba sus finanzas. Preocuparse por este tipo de eventos, impredecibles e inevitables, ejerce presión sobre todos los aspectos de su salud y bienestar.
Para protegerse contra esto y ganar tranquilidad, los asesores financieros a menudo recomiendan reservar dinero como un amortiguador para lo inesperado. Lo ideal es que ahorre suficiente dinero para mantenerse durante 3 a 6 meses en caso de una emergencia, pero incluso los gastos de un mes son una meta importante.
Puede construir su fondo de emergencia a través de contribuciones mensuales. Una simple contribución mensual de $100 puede ser todo lo que necesita para comenzar.
3. Ahorros
También puede asegurar su base reservando dinero para objetivos a corto plazo. Sus cuentas de cheques/ahorros pueden recibir cualquier exceso de sus ingresos. Las tasas de interés en estas cuentas ayudan a planificar vacaciones, dispositivos domésticos costosos, reparaciones menores de automóviles, etc.
Al tener una cuenta separada, aprenderá los beneficios de guardar dinero para uso futuro.
4. Inversiones
Las inversiones son una de las formas más pasivas de aumentar el valor de su dinero con el tiempo.
Hay diferentes opciones de inversión disponibles. Pero para proteger sus intereses, se debe realizar una investigación adecuada antes de decidirse por una opción.
Esto se debe a que las inversiones a menudo pueden conllevar riesgos. El retorno de la inversión también puede ser difícil de predecir.
Las opciones de inversión comunes incluyen acciones. Estos le permiten poseer una parte de una corporación. También puede invertir en bonos del gobierno o de una empresa. Otra opción, los fondos mutuos, le permite invertir en un conjunto de opciones de seguridad.
La inversión que elija dependerá de su edad, situación financiera y preferencias personales. Pero hay una variedad de opciones para elegir.
Como mencionamos, los mercados fluctúan. Entonces, para tomar la mejor decisión para usted, asegúrese de hablar con un asesor financiero o un experto en el área.
5. Un plan 401(k) u otra cuenta de jubilación
Su base financiera debe ofrecer apoyo para sus necesidades de emergencia, inmediatas y futuras. Aprovechar un plan 401(k) ofrecido como un beneficio de su empleador puede ayudarlo a vivir después de la jubilación.
Cuando su empleador le brinde esta opción, puede optar por ir tradicional o Roth. Durante las negociaciones salariales, también puede discutir las contribuciones equivalentes del empleador 401k con su empleador.
En cuanto a los tipos, un 401(k) tradicional le permite reducir la cantidad de sus ingresos sujetos a impuestos. Esta opción hace contribuciones de sus ingresos antes de impuestos.
El plan Roth 401(k) hace contribuciones después de que su cheque de pago haya sido gravado. Esta opción permite reducciones libres de impuestos cuando se jubila. Su plan de jubilación se beneficiará al aprovechar cualquiera de las cuentas de ahorro.
Cómo construir una base financiera sólida
Lo bueno de construir una base financiera es que no tienes que estar en el apogeo de tu carrera para empezar. Puede ser recién egresado de la escuela o con décadas de trabajo y experiencia de vida. En cualquier etapa, tiene la oportunidad de tomar medidas y planificar la vida que le gustaría vivir.
Tampoco tienes que hacerlo solo. Hay muchos tipos de asesoramiento y asesoramiento financiero disponibles. Si bien a menudo vemos anuncios dirigidos al extremo superior de la gestión patrimonial, los asesores financieros no son la única fuente de ayuda.
Para que una casa se mantenga firme, se requieren cimientos de concreto, un muro de cimentación y una losa de piso para la construcción. Del mismo modo, deben existir estructuras para sentar las bases de su vida financiera.
Cualquier buena base toma tiempo para construir. Una base financiera no es diferente. Las siguientes son formas de construir una estructura fuerte:
- Pon tus asuntos en orden
- Hacer metas a largo plazo
- Priorice las formas de protegerse
- Pagar las deudas adeudadas
- Desarrollar una estrategia fiscal.
Pon tus asuntos en orden
Antes de comenzar una cimentación, es importante tomar nota de los materiales disponibles para construir. Esto significa que su bienestar financiero requiere una mirada a cualquier activo. Considere sus automóviles, casa, joyas, etc., ejemplos de la propiedad que posee.
Para obtener una imagen completa, también deberá dar cuenta de sus pasivos. Los préstamos estudiantiles, las deudas de las tarjetas de crédito y otros montos adeudados se incluirán en esta categoría.
Al escribir sus activos y pasivos, está en una buena posición para calcular su patrimonio neto. Esto se calcula sumando sus activos y restando sus pasivos.
Su patrimonio neto da una idea clara de su estado financiero. Esto permite que se lleven a cabo más planes de construcción.
Hacer metas a largo plazo
Los cimientos de una casa se construyen con una estructura en mente. De la misma manera, su base financiera debe estar orientada hacia metas definidas.
Esto significa hacer planes para sus ahorros. Por ejemplo, el dinero reservado fuera de una emergencia puede destinarse a una meta. Su objetivo podría ser un pago inicial u otros fines similares. Las metas pueden evitar que tus ahorros se lleven a cabo sin orientación.
Su base financiera también puede disfrutar de una hoja de ruta clara para aumentar sus ganancias. Hacer provisiones para flujos de ingresos adicionales puede respaldar su vida financiera.
En última instancia, también debe hacer planes para un futuro en el que ya no trabaje. Desde el principio, puede identificar la edad a la que desea jubilarse y cuánto espera tener en el banco o como ingreso pasivo.
Priorice las formas de protegerse
Su base financiera debe lograr al menos dos cosas: seguridad y estabilidad financiera. Esto significa implementar medidas para proteger su vida monetaria.
Los fondos de emergencia ofrecen beneficios claros para circunstancias imprevistas. La inseguridad laboral puede ser una tremenda fuente de estrés que incluso puede afectar su desempeño. Saber que tienes a otros preparados para contingencias puede aliviar ese estrés.
A veces, los fondos de emergencia pueden no brindar el apoyo necesario. La cobertura de seguro puede ser importante en caso de una emergencia de salud, pérdida de trabajo o muerte en la familia y complementar lo que tenga. Su cobertura debe adaptarse a sus ingresos, estilo de vida y necesidades familiares.
Una buena base financiera también facilita el cuidado de los seres queridos. La planificación patrimonial ayuda a mantener seguro el futuro de una familia. También aclara cómo se deben dividir los activos o qué fideicomisos se pueden crear. Al no dejar dudas sobre quién tiene derecho a qué, la gestión adecuada del patrimonio también ayuda a preservar las relaciones y evitar el estrés innecesario.
Pagar las deudas adeudadas
Vivir sin deudas es una de las principales metas financieras para muchos. Este estilo de vida dirige su flujo de efectivo directamente a sus necesidades deseadas.
La deuda acumulada de tarjetas de crédito, una hipoteca, etc., puede limitar sus ingresos. Para evitar problemas legales, un prestamista debe recibir su porcentaje de sus ganancias.
Sin embargo, puede construir sus finanzas organizando sus deudas. Esto debe ir seguido de un plan para pagar primero las deudas con intereses más altos o más bajos. Con el primero, puede morder la bala para liquidar los préstamos más importantes antes de tiempo. Las deudas más pequeñas pueden cancelarse después.
A la inversa, los préstamos con intereses más bajos se pueden pagar primero. Esto permite que se acumule flujo de efectivo para tratar deudas más grandes.
Pagar las deudas puede mejorar los ingresos disponibles para alcanzar las metas financieras. Este enfoque también es invaluable para construir su puntaje de crédito.
Desarrollar una estrategia fiscal.
Una base financiera se basa en hábitos inteligentes. En particular, puede aprovechar las oportunidades que reducen su obligación tributaria. Los beneficios complementarios que obtiene del lugar de trabajo, como el seguro mensual del automóvil o los gastos de educación, no se gravan. Lo mismo ocurre con otros beneficios del empleador.
Siempre que sea posible, puede decidir iniciar un negocio como parte de su estrategia fiscal. Esto permite deducciones por costos operativos como equipo comercial y esfuerzos de marketing.
Consulte con un profesional de impuestos antes de realizar cambios significativos por motivos fiscales. Consultar a un experto en impuestos es una inversión en su futuro. Estos especialistas pueden asesorar sobre estrategias de ahorro de impuestos.
Consejos para construir una base financiera estable
Cualquier base sólida debe resistir la presión ejercida sobre ella. Con la mentalidad y las prácticas financieras correctas, puede construir una base estable. Ciertos consejos pueden ayudarlo en este proceso. Incluyen:
- Sea disciplinado con sus metas financieras
- Aprende a distinguir entre deseos y necesidades.
- Acostúmbrate a revisar tu puntaje de crédito
- Toma las medidas necesarias para saldar tus deudas
- Controla tus ahorros y gastos a través de un presupuesto detallado
Muy importante, recuerde que usted es la roca sobre la que se construyen sus cimientos financieros. Mientras enmarca su vida financiera, asegúrese de cuidar su bienestar. Esto significa mantener su salud física y mental bajo control. Las prácticas simples de cuidado personal como el ejercicio, el yoga y los ejercicios de respiración pueden mantenerlo en buen estado de salud.
5 pasos para construir una base financiera para el futuro
1. ¿Por qué es importante construir una base financiera sólida?
Para tener una vida económica estable y segura, es esencial contar con una base financiera sólida. Esto implica manejar adecuadamente tus ingresos, ahorrar e invertir para alcanzar tus metas y tener una buena planificación financiera para el futuro (fuente).
2. ¿Cuáles son los pasos necesarios para construir una base financiera sólida?
- Evalúa tu situación actual: Analiza tus ingresos, gastos y deudas para entender tu situación financiera actual. Identifica en qué áreas puedes mejorar y establece metas financieras claras.
- Elabora un presupuesto: Una vez que entiendas bien tu situación financiera, elabora un presupuesto que te permita administrar tus ingresos y gastos de manera eficiente y planificada (fuente).
- Ahorra regularmente: Establece un plan de ahorro y sé constante en destinar una parte de tus ingresos para ahorrar. Esto te ayudará a crear un fondo de emergencia y a alcanzar tus metas financieras a largo plazo (fuente).
- Invierte de forma inteligente: A medida que acumules ahorros, busca opciones de inversión que se ajusten a tus necesidades y objetivos. Infórmate sobre los diferentes instrumentos financieros disponibles y busca asesoramiento si es necesario (fuente).
- Protege tus activos: Considera adquirir seguros (vida, salud, propiedad, entre otros) para proteger tus activos y tu bienestar financiero en caso de imprevistos (fuente).
3. ¿Cuál es la importancia de una planificación para el futuro?
La planificación financiera te permite establecer metas realistas y trazar un camino para alcanzarlas. Te ayuda a tomar decisiones informadas sobre tus finanzas y te brinda seguridad para el futuro. Además, la planificación financiera te permite anticiparte a posibles dificultades y tener un respaldo en caso de emergencias (fuente).
4. ¿Cuánto debo ahorrar para el futuro?
No hay una respuesta única a esta pregunta, ya que el monto que debes ahorrar depende de tus metas financieras, tus ingresos y tus gastos. Es recomendable destinar entre el 10% y el 20% de tus ingresos para ahorrar, pero siempre es importante ajustar este porcentaje a tu realidad y objetivos (fuente).
5. ¿Cuándo debo empezar a construir una base financiera para el futuro?
El mejor momento para comenzar a construir una base financiera sólida es ahora mismo. Cuanto antes empieces, más tiempo tendrás para ahorrar e invertir, lo que te permitirá alcanzar tus metas financieras a largo plazo con mayor facilidad. No importa cuál sea tu situación actual, siempre es posible dar pasos en la dirección correcta y mejorar tu situación financiera (fuente).
