¿Te preocupa tu seguridad financiera en el futuro? ¡No te preocupes más! En este artículo te daremos las respuestas a las 4 preguntas clave que te ayudarán a prepararte para asegurar tu bienestar económico. Descubre los secretos para tener una tranquilidad financiera duradera y estar preparado ante cualquier eventualidad. ¡No te lo pierdas!
Nos guste o no, nuestra seguridad financiera determina gran parte de nuestra calidad de vida. Nuestros ingresos, ahorros y gastos informan dónde vivimos, qué comemos, a qué escuela van nuestros hijos y los riesgos que estamos (o no) dispuestos a correr.
Cuando nuestras finanzas están en orden, nos sentimos seguros, confiados y en control. Cuando no lo son, el estrés financiero puede desencadenar vergüenza, ansiedad y frustración. Puede parecer que toda nuestra vida está fuera de nuestro control.
Obtenga más información sobre qué es la seguridad financiera, cómo afecta nuestro bienestar y cómo crearla en este artículo.
¿Qué significa tener seguridad financiera?
Muchas personas se preocupan por el dinero. La preocupación por poder pagar grandes necesidades como la vivienda, la atención médica y la educación, así como los importantes gastos diarios como el transporte, las comidas, los pasatiempos y las actividades de los niños genera un estrés significativo.
La seguridad financiera no significa que nunca sentirá estrés por las finanzas. Sin embargo, cuando tiene seguridad financiera, ha tomado decisiones que lo ayudan a protegerse contra las fluctuaciones en la economía o en su trabajo personal o situación de vida. Sus finanzas pueden adaptarse a cambiar de carrera o dejar el trabajo por un tiempo para cuidar a un niño oa un padre anciano. La seguridad financiera proviene de tener un colchón financiero o una base para la incertidumbre futura en lugar de solo cubrir sus gastos mes a mes.
La seguridad financiera generalmente se acumula (a menos que obtenga una ganancia inesperada) porque se trata de la forma en que aborda las ganancias, el ahorro, la inversión y el gasto. No es una cosa sino el efecto combinado de comprender sus finanzas personales y vivir dentro (o por debajo) de sus posibilidades.
¿Qué es la seguridad financiera?
La seguridad financiera significa saber que podemos pagar cómodamente las necesidades de la vida (y también algunos beneficios). Estamos seguros de que podemos pagar nuestras cuentas, mantener a nuestras familias y ahorrar para metas a largo plazo, incluso cuando enfrentamos contratiempos como la pérdida de un trabajo o una recesión.
La seguridad financiera no se establece en un número en particular. Es posible que cualquiera se sienta económicamente seguro. La mejor manera de pensarlo es que, incluso si no tiene mucho dinero, tiene tranquilidad sobre sus finanzas personales.
Seguridad financiera versus estabilidad financiera
La estabilidad financiera podría considerarse como una especie de objetivo intermedio antes de llegar a la seguridad financiera. Cuando es financieramente estable, tiene un buen conocimiento de sus finanzas y una fuente de ingresos en la que puede confiar. La estabilidad es un buen punto fundamental para el crecimiento.
Sin embargo, la estabilidad financiera no significa necesariamente que esté en condiciones de alcanzar sus objetivos a largo plazo o asumir riesgos. Es posible que todavía esté un poco más preocupado por el dinero de lo que le gustaría. El desarrollo del bienestar financiero puede tener un impacto poderoso y positivo en su bienestar general.
¿Por qué es importante la seguridad financiera?
La seguridad financiera es más que pagar las cuentas, aunque, por supuesto, eso también es muy importante. Se trata de sentirte seguro de ti mismo. Cuando nos sentimos financieramente seguros, nos sentimos más optimistas, centrados y en control.
La seguridad financiera es una parte clave de la mentalidad millonaria de la que quizás hayas oído hablar en libros o en las redes sociales. Cuando soñamos despiertos con ser millonarios, no siempre es porque queremos toneladas y toneladas de dinero. Lo que realmente anhelamos son las opciones que trae el dinero. Para muchos de nosotros, asociamos el dinero con la libertad, la paz, el propósito y la alegría.
Es bastante raro convertirse en millonario de la noche a la mañana (¡aunque han sucedido cosas más extrañas!) pero no es imposible tener seguridad financiera. Aprender a crear seguridad financiera podría ser una de las mejores inversiones que puede hacer en su vida, su salud y su éxito futuro.
Cómo construir seguridad financiera
Construir seguridad financiera para usted significará echar un vistazo directo a sus finanzas (y no debe hacerse sobre la marcha). Si está casado o tiene pareja, siéntese con su cónyuge y analice las siguientes preguntas sobre su situación financiera:
1. ¿Cuáles son nuestros ingresos y gastos de manutención actuales?
El primer y más fuerte indicador de su bienestar financiero son sus gastos y sus ingresos. Dicho directamente, su flujo de efectivo (ingresos) debe ser mayor que lo que está gastando o se está metiendo en problemas.
Si está gastando de más, tendrá que encontrar una forma de reducir los gastos o de obtener ingresos adicionales. Estos dos números juntos le darán una estimación de su patrimonio neto (generalmente calculado como activos menos pasivos).
Si encuentra que necesita ganar más dinero, comience por negociar o renegociar su salario. Si no ha recibido un aumento de sueldo o una promoción durante algún tiempo, hablar con su gerente acerca de un aumento por méritos podría ser una manera fácil de poner algo de dinero bien ganado en su bolsillo.
También podría reducir sus gastos renegociando las tasas de interés de su casa o de sus tarjetas de crédito. Después de un buen historial de pagos a tiempo, muchos prestamistas ofrecerán a los prestatarios responsables una tasa de interés más competitiva.
2. ¿Cuáles son nuestras metas financieras?
Antes de empezar a dividir el presupuesto, pregúntense: ¿qué nos importa? Si tuviéramos recursos ilimitados, ¿qué haríamos? Esas líneas de pedido deben reflejarse en su presupuesto y ayudarán a aclarar sus prioridades.
Sus metas financieras están directamente relacionadas con los valores de su familia. Al observar sus finanzas, es posible que descubra que algunas de las metas que consideraba imposibles están a su alcance. Por ejemplo, si uno de ustedes prefiere renunciar a su trabajo, puede establecer una meta de ahorro para eso. O puede descubrir que al no tener dos padres que trabajen, los ahorros en el cuidado de los niños en realidad compensan los ingresos reducidos.
Otras metas financieras pueden incluir comprar una casa, ahorrar para la jubilación o pagar deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles.
3. ¿Cuánto de un fondo de emergencia necesitamos?
Un fondo de emergencia es un “nido de ahorros” de ahorros que no toca a menos que lo necesite. Los ahorros de emergencia pueden ayudar a cubrir gastos imprevistos, como la necesidad de volar fuera de la ciudad para asistir a un funeral o reemplazar un electrodoméstico averiado. Ayudan a contribuir a su seguridad a largo plazo al asegurarse de que tenga suficiente dinero para no endeudarse cuando algo suceda.
No tiene que abrir una cuenta especial para un fondo de emergencia. Cualquier cuenta de ahorros debería funcionar, especialmente si ofrece una tasa de interés competitiva.
La mayoría de los planificadores financieros recomiendan que tenga entre tres y seis meses de gastos ahorrados en un fondo de emergencia, y trabajar para construir eso hasta un año. Si ese número parece desalentador, comience con algo que se sienta más alcanzable, como $ 500 o $ 1,000. La mayoría de las familias no tienen suficientes ahorros para cubrir incluso una emergencia de $1,000por lo que incluso una pequeña red de seguridad te hará sentir mucho más seguro.
4. ¿Estamos ahorrando suficiente dinero para la jubilación?
Incluso si está al principio de su carrera, nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en la jubilación. Y si siente que está atrasado, desarrollar el hábito del ahorro ahora solo puede beneficiarlo en el futuro.
Si no está familiarizado con los planes de jubilación o no está seguro de por dónde empezar, eche un vistazo a sus beneficios en el trabajo. Muchas compañías ofrecen igualación de 401(k) y otros beneficios de jubilación. Estas son cuentas de inversión diseñadas para brindarle ingresos de jubilación y muchas ofrecen beneficios fiscales. Comprender cómo funcionan es una parte clave de la planificación financiera personal.
Si eres tu propio jefe o tu trabajo no tiene un plan de jubilación, puedes abrir una IRA (cuenta de jubilación individual). Por lo general, están disponibles a través de la mayoría de las instituciones financieras locales.
Conclusiones clave para crear seguridad financiera
Después de responder estas preguntas, es posible que se sienta ansioso por comenzar a hacer cambios radicales en sus finanzas. ¡Eso es genial, ya que el mejor momento para comenzar es ahora! Pero eso también puede hacer que te sientas un poco desanimado si las cosas no cambian tan rápido como te gustaría. Estos son algunos pasos clave para comenzar a construir su seguridad financiera:
Preguntas frecuentes sobre seguridad financiera
¿Qué tan rápido puede volverse financieramente seguro?
Incluso si sigues ganando el mismo dinero, puedes empezar a sentirte más empoderado con respecto a tus finanzas de inmediato. Cree dos estrategias para el cambio: un plan a largo plazo de cinco años y una lista de elementos de acción que puede tomar para lograrlo. Con una cuidadosa atención a su presupuesto y gastos, puede comenzar a sentirse más en control y ver resultados positivos en solo un par de semanas.
¿Cómo puede proteger su seguridad financiera?
Hay tres cosas importantes a tener en cuenta para proteger su seguridad financiera:
El hecho de que tenga el dinero disponible no significa que tenga que gastarlo o prestarlo.
Evite llevar un saldo en tarjetas de crédito o usar aplicaciones de “compre ahora, pague después” para ir de compras. Trate de mantener sus gastos alineados con lo que hay en su cuenta corriente. Compre con sus tarjetas de débito y deje las tarjetas de crédito en casa si puede.
Todos conocemos el sentimiento: disfrutamos la prisa de comprar algo que queremos ahora, solo para arrepentirnos de nuestra compra cuando el dinero comienza a agotarse más tarde. Antes de gastar, pregúntese: ¿me seguiré sintiendo bien con esta compra en un mes? ¿Un año? ¿Cinco años?
¿Cuánto dinero debe tener para estar financieramente seguro?
La cantidad de dinero que cada persona necesita para tener seguridad financiera es diferente. Algunas personas viven felices con muy poco dinero (relativamente hablando). Para otros, parece que nunca pueden gastar menos de lo que ganan.
Construir seguridad financiera es una cuestión de convertirse en una prioridad. Tu tranquilidad y estabilidad futura valen más que nada. Disfrute de menos estrés (oh, está bien, y tal vez esa cosa que realmente desea).
Seguridad financiera: 4 preguntas que hacer para prepararse para el futuro
¿Qué es la seguridad financiera?
La seguridad financiera se refiere a la capacidad de una persona o familia para mantener una situación económica estable y protegida frente a posibles imprevistos o situaciones adversas. Tener seguridad financiera implica contar con un nivel adecuado de ahorros, una planificación financiera sólida y una protección adecuada frente a riesgos y contingencias.
¿Cuál es la importancia de la seguridad financiera?
La seguridad financiera es fundamental para garantizar la tranquilidad y el bienestar económico a largo plazo. Al contar con una base sólida de ahorros y una adecuada planificación, se pueden afrontar imprevistos como una pérdida de empleo, una emergencia médica o una crisis económica sin entrar en situaciones de estrés financiero. Además, una buena seguridad financiera permite tomar decisiones más informadas y tener mayor libertad para alcanzar metas y sueños personales.
¿Cómo puedo lograr la seguridad financiera?
Para lograr la seguridad financiera, es importante seguir estos pasos:
- Evaluar la situación actual: Analizar los ingresos, gastos, deudas y ahorros para comprender la situación financiera actual y establecer metas.
- Crear un presupuesto: Elaborar un plan detallado que establezca cuánto dinero se destina a cada gasto y ahorro.
- Aumentar el ahorro: Destinar una parte de los ingresos al ahorro regularmente, incluso aunque sea una cantidad pequeña.
- Protegerse ante riesgos: Contratar seguros adecuados para protegerse contra posibles emergencias, como seguros de salud, seguros de vida o seguros de desempleo.
¿Dónde puedo obtener más información?
Si deseas ampliar tus conocimientos sobre seguridad financiera, puedes consultar el siguiente enlace en Wikipedia, donde encontrarás información detallada sobre este tema.
