Deuda y salud mental: su guía para reducir la ansiedad financiera

“Estamos celebrando una nueva vida. Nuestro.”

Estas fueron las palabras que llamaron mi atención mientras me desplazaba por mis redes sociales. Me encontré conmovido hasta las lágrimas por la historia que siguió. El autor de la publicación (MejorUpper Ashley Strahm!) compartieron un relato honesto y vulnerable de cómo se sentían, finalmente, después de más de diez años de arduo trabajo, se liberaron de la carga de los préstamos estudiantiles que habían llevado desde los dieciséis años.

Nunca fallaron en un pago mensual. ¿El más bajo? Casi $500 en el salario de un maestro. ¿El más alto? Casi $3,000, hecho posible aprovechando todo el salario de su esposo en el transcurso de cuatro años. La publicación generó miles de reacciones de amigos, familiares, colegas y extraños.

Estoy seguro de que todos estaban orgullosos y entusiasmados con el logro del joven profesional, pero sé que también había algo más detrás.

¿Qué hace que una historia como esa sea tan conmovedora? Desafortunadamente, es extremadamente identificable. Todo el mundo puede relacionarse con el dolor de la deuda personal y el estrés que causa. Muchos de nosotros hemos tenido la experiencia de estar abrumados por las obligaciones financieras. Estadísticamente, aquellos que tienen deudas corren un mayor riesgo de problemas de salud física y mentaly tener un mayor riesgo de morir por suicidio.

Si tiene dificultades financieras, sepa que no está solo. Un estudio reciente informa que más del 77% de los estadounidenses se sienten ansiosos por su situación financiera. Siga leyendo para tener una idea de cómo la deuda está afectando la salud mental en los Estados Unidos y qué puede hacer para proteger su tranquilidad.

Deuda y salud mental en Estados Unidos

La salud mental y el bienestar financiero están relacionados entre sí. En los Estados Unidos, la deuda se ha convertido en una especie de crisis de salud en sí misma, exacerbada por las consecuencias económicas de la pandemia del coronavirus.

Las estadísticas sobre la deuda son alarmantes. Investigación publicada por Debt.org indica que:

• El saldo total de la deuda del consumidor de EE. UU. creció $ 800 mil millones — el salto más alto en más de una década
• La deuda de préstamos estudiantiles fue la que más aumentó (12 %), seguida de la deuda hipotecaria (7 %) y la deuda de préstamos personales (6 %).
• Según un informe de CNBC de 2021, el estadounidense promedio tiene una deuda de $90,460

El impacto de esta deuda en las personas, los profesionales y las familias de todo el país es sorprendente y generalizado. Enlaces de la Asociación Estadounidense de Salud Pública (APHA) mayores ingresos con mejor salud entre las personas de ingresos bajos y moderados. La deuda no garantizada reduce los ingresos disponibles y hace que sea mucho más difícil satisfacer cómodamente las necesidades básicas.

El concepto erróneo de que toda deuda es el resultado de un gasto excesivo ahora también se está poniendo patas arriba. Muchas familias están utilizando sus tarjetas de crédito como una forma de llegar a fin de mes. En 2019, aproximadamente el 25 % de los estadounidenses usaban sus tarjetas de crédito para pagar artículos básicos como comestibles. La inseguridad laboral pandémica y el costo creciente de la inflación probablemente han empeorado esta realidad.

Finalmente, APHA cita la deuda no garantizada como particularmente dañina para la salud mental. Su declaración sobre la deuda y el bienestar afirma:

Es probable que la deuda no garantizada, que a menudo conlleva altas tasas de interés y estructuras de pago punitivas, sea especialmente estresante. De hecho, los prestatarios describen que estar endeudado les provoca intensos sentimientos de fracaso personal, vergüenza, depresión y ansiedad.
Esta vía podría ser una forma de traición institucional (desarrollada a partir de la teoría del trauma de la traición), que ocurre cuando una institución de confianza maltrata a una persona. La traición institucional está asociada con daños psicológicos y físicos mensurables.

En más de un sentido, el dinero y la salud mental están íntimamente relacionados. Y si bien hay algunas consideraciones sobre los ingresos, la generación y la demografía, el factor más importante que afecta la salud mental es la deuda.

¿Cómo afecta la deuda a la salud mental?

Incluso si no está pensando conscientemente en ello, estar endeudado afecta su salud mental. Causa estrés, puede afectar su toma de decisiones y aislarlo de los demás. El estrés financiero puede exacerbar las condiciones de salud mental subyacentes, como la depresión y la ansiedad. Aquí hay 7 formas comunes en que la deuda afecta su salud mental:

1. Mayor estrés

Las personas que tienen deudas están lejos más propensos a describirse a sí mismos como estresados. El estrés se asocia con un mayor riesgo de problemas de salud física y mental. Estos incluyen depresión, ansiedad, ideas suicidas, problemas digestivos y enfermedades cardiovasculares.

2. Baja autoestima y autoeficacia

Tener deudas puede afectar su autoestima, especialmente si está afectando su capacidad para ahorrar o pagar otras cuentas. Incluso si nadie más sabe que tiene deudas, es posible que esté estresado por los próximos gastos o las llamadas de cobro de deudas.

Los millennials y otros grupos demográficos eligen retrasar o renunciar a los objetivos como comprar una casa, formar una familia o desarrollar una carrera debido a una deuda. Si siente que su situación financiera lo obliga a posponer otras metas importantes, es posible que comience a sentirse desesperanzado. Puede comenzar a sentir que no importa cuánto trabaje, siempre tendrá problemas de dinero. Esto puede impedirle aprovechar oportunidades potencialmente positivas y lucrativas.

3. Acceso reducido a oportunidades de desarrollo

Como dice el dicho, “se necesita dinero para ganar dinero”. Muchas oportunidades de desarrollo profesional, como la educación superior, la formación, el espíritu empresarial y el asesoramiento, requieren una inversión inicial.

Si el dinero es escaso, es probable que esté menos dispuesto a invertir en su crecimiento personal. En cambio, es mucho más probable que dirija su atención a las necesidades inmediatas. La falta de capital o un historial crediticio deficiente también pueden afectar su capacidad para iniciar un negocio, obtener financiamiento o arriesgarse a cambiar de carrera.

4. Comportamientos de salud alterados

Ante la posibilidad de elegir entre pagar deudas o gastar en atención médica, vivienda u otros gastos personales, muchos estadounidenses eligen pagar deudas. Desafortunadamente, la elección conlleva más que una tasa de interés alta. Un estudio encontró que las personas que pagaron deudas en lugar de necesidades personales calificaron su salud como más baja. El mismo estudio encontró que esas personas tenían más probabilidades de estar estresadas y mostrar síntomas tanto de depresión como de ansiedad.

5. Aumento de las horas de trabajo

Los psicólogos están comenzando a centrar su atención en cómo las personas son padres en respuesta a sus situaciones financieras. Como era de esperar, los padres que trabajan y tienen deudas a menudo se ven obligados a trabajar horas extras, o incluso a un segundo trabajo.

Como resultado, los niños pasan menos tiempo con sus padres, los padres pasan menos tiempo con sus cónyuges y, en general, las personas tienen menos tiempo para dedicarse a otros intereses. Un estudio encontró que los padres con deudas y niños pequeños tenían significativamente más probabilidades de estar deprimidos.

6. Mayor riesgo de suicidio

La deuda y el suicidio están fuertemente correlacionados, particularmente en los países desarrollados. En una historia desgarradora, un mensajero de 20 años se suicidó, desesperado por su capacidad para pagar las multas de estacionamiento. Las estadísticas indican que hasta el 16% de los suicidios ocurren en respuesta a problemas financieros.

7. Aislamiento social

El estrés financiero puede ser una experiencia solitaria. Es posible que se sienta avergonzado por su situación financiera. Su falta de fondos puede afectar si se siente cómodo con sus amigos y familiares para eventos sociales. Incluso cuando pasan tiempo juntos, es posible que estén pensando en sus finanzas y sintiéndose desesperanzados.

Los efectos de la deuda en la salud física

Incluso si desea pasar tiempo con los demás, su deuda puede tener un impacto en su bienestar físico. Tener deudas, y el estrés asociado, puede afectar la forma en que duerme, qué tan bien funciona su sistema inmunológico e incluso cuánto dolor siente.

1. Dormir mal

La mayoría de nosotros nos relacionamos con las noches de insomnio cuando la ansiedad es alta. Varios estudios han indicado que una alta tasa de endeudamiento se correlaciona positivamente con los trastornos del sueño y el uso de medicamentos recetados para dormir. La falta de sueño también afecta nuestra resiliencia, lo que hace que sea más difícil lidiar con el estrés cuando lo experimentamos.

2. Aumento del estrés

No sorprende que las preocupaciones financieras aumenten el estrés. Sin embargo, el estrés no es algo para descartar a la ligera. Los altos niveles de estrés crónico están asociados con la falta de sueño, una respuesta inmune reducida, un mayor ausentismo laboral y un mayor riesgo de enfermedades crónicas.

3. Más dolor

La falta de seguridad financiera puede ser una experiencia físicamente dolorosa. La gente es más probabilidades de experimentar dolor crónico (hasta 30 años después) cuando experimentan incomodidad financiera como un adulto joven. Sin embargo, un estudio también demostró que incluso pensar en el estrés financiero (pasado o futuro) casi duplicó la cantidad de dolor físico una persona experimentada en su cuerpo.

4. Abuso de sustancias

La adicción y la deuda a menudo tienen una relación bilateral. Tener una adicción puede dificultar mantener el trabajoy a menudo hay costos asociados con la recaída y/o el tratamiento.

Sin embargo, debido a que el estrés de las deudas y las obligaciones financieras puede resultar tan abrumador, muchos recurren a sustancias para aliviar su incomodidad por el dinero. Esto puede crear un ciclo que es difícil de romper y hace que sea cada vez más difícil controlar cualquiera de los dos.

4 maneras de manejar el estrés de su deuda

Podría decirse que el aspecto más doloroso de estar endeudado es sentirse impotente para hacer algo al respecto. Es más fácil decirlo que hacerlo, pero trate de no sentirse abrumado por el estrés financiero. Tomar el control de su situación financiera requiere un poco de valentía, mucho apoyo y un poco de determinación.

Aquí hay cuatro maneras de reducir su ansiedad financiera:

1. Toma el control de tus finanzas

Cuando te sientes estresado, es fácil querer esconder la cabeza en la arena y evitar lidiar con las cosas. Pero con las finanzas, eso tiende a empeorar las cosas.

En lugar de esconderte, enfréntate a tu salud financiera de frente. Haga una lista de todas sus facturas, deudas de tarjetas de crédito y cuentas. Una vez que tenga todo en un solo lugar, hable con un profesional que esté calificado para brindarle asesoramiento sobre el dinero. Por lo general, recomendarán comenzar con la deuda más pequeña o con la tasa de interés más alta. Puede continuar haciendo pagos mínimos en las otras deudas hasta que elimine la primera.

También puede comunicarse con sus prestamistas directamente para obtener ayuda. Muchos prestamistas cuentan con disposiciones para apoyar a los prestatarios que enfrentan dificultades financieras. Si ha perdido ingresos debido a una licencia médica, pérdida de trabajo o gastos inesperados, es posible que puedan ayudarlo. Algunos prestamistas modificarán o incluso cancelarán una parte de sus atrasos si no puede pagar.

2. Habla con alguien en quien confíes

La presión financiera puede hacer que te sientas solo, pero no tienes que quedarte así. Hablar con alguien en quien confíes sobre tu situación puede ayudarte a aliviar gran parte de tu estrés. También pueden tener ideas para ayudarlo a volver a la normalidad.

Es posible que sienta que su situación financiera es peor que la de cualquier persona que conozca. Si comienza a sentirse así, lea otra vez rápidamente las estadísticas anteriores. Con el 77 % de las personas ansiosas por el dinero, estás en mejor compañía de lo que crees.

3. Comprométete con tu cuidado personal

Cuando está estresado, el cuidado personal suele ser lo primero que debe hacer. Y no solo masajes y mimosas. Desde las personas con deudas son más propensas a saltarse la atención médica, el ejercicio y las comidas saludableslos compuestos de efecto negativo.

No importa cómo se vean sus finanzas, no comprometa su salud. Planifique con anticipación las citas con su médico y otros asuntos no negociables, y respételos.

Busque formas gratuitas o económicas de cuidarse. Dar paseos por la naturaleza, salir del trabajo a tiempo y establecer (incluso un pequeño) presupuesto para derroches personales puede contribuir en gran medida a mejorar su salud mental.

4. Obtenga apoyo para su salud mental

Si se siente estresado por sus finanzas, está bien buscar apoyo. Puede hablar con un profesional de la salud mental, incluso si no le han diagnosticado depresión o ansiedad.

Un terapeuta o consejero puede ayudarlo a ordenar sus sentimientos y lidiar con cualquier ansiedad que pueda estar impidiéndole abordar sus finanzas de frente. Algunos proveedores podrían brindarle una idea de sus decisiones financieras y otras circunstancias que podrían haberlo llevado a donde se encuentra.

Además, algunos trastornos mentales afectan su capacidad para administrar el dinero. Un profesional puede ayudar a detectar cualquier correlación que pueda indicar un problema de salud mental subyacente.

Pensamientos finales

La deuda puede ser abrumadora. Sentir que sus finanzas están fuera de su control puede incluso desencadenar una crisis de salud mental. Y si te sientes así, no estás solo. El dinero es estresante en el mejor de los casos, pero la incertidumbre de los últimos años ha hecho que las circunstancias sean más difíciles que nunca.

Si necesita asesoramiento financiero, apoyo en su carrera o alguna perspectiva sobre su situación actual, comuníquese con BetterUp para programar una demostración. Nuestros entrenadores pueden ayudarlo a enfrentar cualquier circunstancia con claridad y compasión.