¿Estás buscando la forma de alcanzar el bienestar financiero? ¡No busques más! En este artículo te explicaremos qué es exactamente el bienestar financiero y te daremos consejos prácticos para conseguirlo. ¡Descubre cómo tomar el control de tus finanzas y vivir una vida sin preocupaciones económicas!
Alcanzar una vida bien vivida puede ser más difícil de lo que parece.
Cuando pensamos en la salud y el bienestar, es natural considerar los aspectos físicos, mentales y emocionales.
Sabemos que la comida, la vivienda y la seguridad satisfacen nuestras necesidades humanas fundamentales básicas. Sabemos que los humanos anhelan conexiones, actividades sociales y relaciones. Sabemos que la aptitud mental y la salud mental son cruciales para lograr una sensación de bienestar.
Pero hay un aspecto del bienestar que no estaba necesariamente asociado con el tema hace una década: el bienestar financiero. De acuerdo a Encuesta de bienestar financiero 2021 de PwC, el estrés va en aumento. De hecho, el 63% de los empleados dice que su estrés financiero ha aumentado desde el comienzo de la pandemia.
También cita que el 42% de los empleados a tiempo completo tienen dificultades para llegar a fin de mes. Las personas luchan por cubrir los gastos del hogar a tiempo cada mes. Y con el aumento de la deuda de préstamos estudiantiles, los costos de vivienda y alimentos y la inseguridad financiera, el bienestar financiero es crucial.
¿Qué es el bienestar financiero?
El bienestar financiero se define como la salud financiera general de un individuo. Como citan los investigadores de Gallup, el bienestar financiero es la forma en que administra su vida económica. A medida que aumenta su bienestar financiero, también debería aumentar su calidad de vida.
Hablemos más sobre los detalles del significado del bienestar financiero.
Hay muchas variables que intervienen en lo que constituye el bienestar financiero. Dependiendo de tu etapa de la vida, probablemente estés pensando en el dinero de manera diferente.
Por ejemplo, muchos baby boomers están a punto de jubilarse, mientras que los millennials todavía están en el punto álgido de sus carreras. Y es probable que los miembros de la Generación X y la Generación Z recién estén comenzando su viaje para alcanzar el bienestar financiero. Pero cada generación tiene una actitud única hacia el dinero y lo que significa alcanzar el bienestar financiero.
Para examinar su bienestar financiero, comience con estas consideraciones:
- ¿Estás preparado para una emergencia?
- ¿Cuál es tu actitud hacia el dinero? ¿Cómo te hace sentir hablar o pensar en el dinero?
- ¿Tiene objetivos financieros a corto y largo plazo?
- ¿Tienes un presupuesto? ¿Te apegas a eso?
- ¿Cuál es tu plan de jubilación?
Al igual que cualquier otro aspecto de la vida, el viaje financiero de todos es diferente. Pero una cosa es innegable: todos merecen sentirse financieramente seguros.
Al final del día, el bienestar financiero es esencial para mejorar holísticamente tu salud mental. Profundicemos en cómo lograr el bienestar financiero. Pero primero, hablemos de por qué es importante.
¿Por qué es importante el bienestar financiero?
Cuando se trata de dinero, cada centavo importa. Alcanzar el bienestar financiero da una sensación de seguridad y libertad financiera.
Significa que es posible que no tenga que preocuparse por una emergencia repentina, la pérdida del trabajo o un cambio de carrera que pueda afectar sus finanzas a corto plazo. Podría significar menos estrés, más tiempo con la familia y los seres queridos, y más sentido y propósito en su carrera.
Pero es importante reconocer que no todos comienzan en la misma “línea de partida” en este maratón para encontrar el bienestar financiero. El brecha salarial de género sigue siendo muy frecuente: las mujeres ganan menos que los hombres. Se estima que se necesitarían 42 días adicionales de trabajo para que las mujeres ganen lo que ganaron los hombres en 2020.
Pero también hay un brecha de género en educación financiera. Los datos muestran que los hombres entienden el dinero mejor que las mujeres. Esta brecha en la educación financiera se puede atribuir a la inequidad en la forma en que enseñamos y empoderamos el éxito de las mujeres en el mundo actual. Obtener educación financiera es imprescindible para comprender lo que significa estar bien financieramente.
La persistente brecha de riqueza racial continúa progresando poco o nada. La investigación muestra que cerrar la brecha de riqueza racial es clave para abordar la desigualdad a gran escala.
Alcanzar el bienestar financiero no solo significa que puede sentir una sensación de libertad y seguridad financiera. El bienestar financiero es la clave para resolver las desigualdades complejas a gran escala arraigadas en nuestra sociedad. También sabemos que existe una relación cíclica entre la salud mental y el dinero.
¿Por qué deberíamos preocuparnos por la equidad y el bienestar financiero? En resumen, el bienestar financiero para todos puede ayudar a potenciar la transformación humana a escala. Y cuando desbloqueamos oportunidades para que todos alcancen el bienestar financiero, los beneficios hablan por sí mismos.
Los beneficios del bienestar financiero
Si bien la frase “el dinero no puede comprar la felicidad” tiene algo de verdad, también es cierto que lograr el bienestar financiero tiene sus beneficios. Y la investigación muestra la importancia del bienestar financiero.
Menos estrés
Sabemos que el dinero es estresante. El estrés financiero solo ha aumentado desde el inicio de la pandemia. Con salud y bienestar financieros, puede reducir sus niveles generales de estrés. El estrés por el dinero puede afectar otras áreas de su vida, como la familia, las relaciones y la planificación profesional. Invertir en su bienestar financiero puede ayudarlo a reducir su estrés.
Mayor innovación y creatividad.
Si está constantemente preocupado por el dinero, es menos probable que corra riesgos. La asunción de riesgos es muy importante para la innovación y la creatividad. Si no está en un lugar de seguridad financiera para poder correr un riesgo, podría estar perdiendo grandes cantidades de innovación y creatividad.
Armonía entre el trabajo y la vida.
Si tiene dificultades para llegar a fin de mes al final de cada mes, es probable que esté sacrificando áreas de su vida personal para ganar dinero. Con un mayor bienestar financiero, también puede significar más libertad para encontrar su pasión. Puede encontrar una armonía entre el trabajo y la vida que le permitirá concentrarse en lo que le importa.
7 pasos para alcanzar el bienestar financiero
El bienestar financiero se ve diferente para todos. Si está buscando invertir en su salud y bienestar financiero, es importante considerar todos los aspectos de su vida económica.
1. Establece tu punto de partida
Es difícil saber a dónde vas sin saber de dónde empiezas. Realícese una auditoría financiera para tener una idea de sus hábitos de gasto.
Esto incluye cosas como tarjetas de crédito y deudas de préstamos estudiantiles, gastos de manutención mensuales, cuentas de ahorro y más. Comprender sus hábitos financieros es clave. Es posible que aprenda un poco más sobre usted mismo en este proceso.
Intenta hacerte estas preguntas:
- ¿Qué es importante para ti?
- ¿Qué no es importante?
- ¿Dónde has estado invirtiendo tu dinero?
- ¿Qué le dice eso acerca de sus prioridades financieras?
- ¿Dónde ves áreas de oportunidad?
2. Crea un plan de gastos
Un presupuesto recorre un largo camino en el viaje para lograr el bienestar financiero. Por crear un plan de gastosse está ayudando a tomar buenas decisiones sobre el destino de su dinero.
3. Administra tu deuda
Estamos viviendo en una época en la que deuda del consumidor ha alcanzado máximos históricos. Solo entre la deuda de préstamos estudiantiles y la vivienda, puede sentirse inmanejable. Reducir y/o eliminar la deuda (como la de las tarjetas de crédito) lo antes posible es clave para la estabilidad financiera.
4. Diseña un plan de emergencia
La vida es inesperada. COVID-19 nos enseñó que la vida puede cambiar en un instante. Es importante tener una reserva de fondos de emergencia para aprovechar esas circunstancias imprevistas.
Los expertos financieros recomiendan que las personas ahorren tres meses de gastos de vida. Para las familias, recomiendan seis meses de gastos de manutención ahorrados como parte de un fondo de emergencia.
5. Ahorra para el futuro
Como regla general, se recomienda dedicar el 10-15% de su ingreso bruto a fondos de retiro. La cantidad exacta depende de la persona, pero cuanto antes puedas empezar a ahorrar, mejor. Es importante tener en cuenta sus objetivos a largo plazo, incluso si se sienten demasiado lejanos en el futuro como para pensar en ellos.
6. Aprovecha los recursos y herramientas disponibles
Si su empleador ofrece programas de bienestar financiero, aprovéchelos. Pregúntele a su equipo de recursos humanos si hay programas de bienestar financiero que pueda conocer. Podría considerar trabajar con un asesor financiero para asegurarse de que está maximizando sus inversiones.
7. Devuelve
Esto puede parecer una pieza contraria a la intuición del bienestar financiero. La investigación muestra que retribuir tiene su propio conjunto de beneficios para la salud mental. Si puedes, dona a causas que te interesen.
Con las herramientas y los recursos adecuados, puede tomar decisiones financieras inteligentes para su bienestar financiero.
¿Por qué las empresas deberían preocuparse por el bienestar financiero?
El bienestar financiero también es importante para los negocios. Los beneficios comerciales de ofrecer oportunidades para alcanzar el bienestar financiero hablan por sí mismos.
- Menos estrés: un estudio encontró que el bienestar financiero es el número uno programas de beneficios que los empleadores buscan agregar en los próximos uno o dos años. Y el 88% de los empleadores que ofrecen programas de bienestar financiero dicen que sus empleados están menos estresados.
- Mejor desempeño: Empleados que son menos estresado rendir mejor en sus roles. Cuando los empleados están estresados, los empleadores ven una alta tasa de error y una mala calidad del trabajo. También ven surgir problemas de salud (como ansiedad, depresión y otros problemas de salud mental). Al potenciar el bienestar financiero de sus empleados, los empleadores están potenciando un mejor rendimiento empresarial.
- Retención de empleados: las empresas que ofrecen programas de bienestar financiero tienen más probabilidades de retener a sus empleados. Existe una clara correlación entre el compromiso y la retención de los empleados.
6 programas de bienestar financiero para empleadores
Como cualquier otro aspecto del bienestar, el bienestar financiero debe examinarse de manera integral. Debido a que no existe un programa único para todos que resuelva el bienestar financiero, es importante ofrecer opciones.
Existe un conjunto de programas de beneficios de bienestar financiero que las empresas pueden ofrecer a sus empleadores.
- Planes de ahorro para la jubilación: esto debería ser una obviedad. Empoderar a sus empleados para que puedan ahorrar para la jubilación es crucial. Más allá de ofrecer opciones de jubilación, piense en cómo su organización puede maximizar el impacto. Esto podría significar implementar un ajuste de la empresa para un 401(k).
- Seguro de vida y discapacidad: estos son programas de red de seguridad. Si bien esperamos que estos programas se usen con poca frecuencia, los seguros de vida y discapacidad son increíblemente beneficiosos en ciertas circunstancias.
- Programas de planificación financiera: las empresas ofrecen programas para conectar a los empleados con asesores financieros. Los programas de planificación financiera cubren temas como la gestión patrimonial, las inversiones y la planificación patrimonial.
- Programas de asesoramiento financiero: trabajar con un asesor de forma individual es muy beneficioso para los empleados. Considere implementar un programa de entrenamiento para finanzas personales, presupuestos, ahorros, deudas y más.
- Fondos de ahorro de emergencia: Algunas empresas ofrecen fondos de ahorro de emergencia para ayudar en casos de emergencia. Si un desastre natural desplaza a los empleados de sus hogares, un fondo de emergencia puede ayudar a aliviar esa preocupación financiera.
- Programas de fertilidad y planificación familiar: Los programas de fertilidad y planificación familiar tienen un costo superior. Construir una familia es un viaje estresante y costoso. Al ofrecer un programa de fertilidad y planificación familiar, las empresas reducen parte del estrés asociado.
A medida que la fuerza laboral ha evolucionado para convertirse en la más multigeneracional de nuestra historia, los empleados buscan una gama más amplia de opciones. Es importante pensar en el bienestar financiero de manera tan integral como lo haría con las necesidades de salud física o mental. Los programas que ofrecen las empresas deben reflejar las diversas necesidades de los empleados y sus familias.
Cuando los empleados no están financieramente bien, las empresas sufren. La implementación de programas de bienestar financiero es un buen comienzo. Pero las empresas necesitan educar a sus empleados sobre cómo usarlos.
Es importante que los empleados tengan acceso a programas de bienestar financiero. Pero es más importante que entiendan cómo aprovechar los programas en su propio viaje de bienestar financiero.
Invierte en tu bienestar financiero
¿Por qué no invertirías en tu salud financiera? Como cualquier otro aspecto del bienestar, el bienestar financiero es holístico y único. El bienestar financiero se verá diferente para todos.
Independientemente de dónde se encuentre en el viaje, comience por establecer metas pequeñas. Con el tiempo, esos objetivos se convertirán en hitos. Con las herramientas, los recursos, el acceso y los programas adecuados, puede alcanzar el bienestar financiero.
Después de todo, su futuro financiero está en sus manos.
Las preguntas más frecuentes sobre el bienestar financiero
¿Qué es el bienestar financiero?
El bienestar financiero se refiere a la capacidad de una persona o familia para satisfacer sus necesidades económicas presentes y futuras. Se trata de tener un equilibrio saludable entre los ingresos, gastos y ahorros, así como una planificación financiera adecuada.
¿Cómo puedo lograr el bienestar financiero?
Para conseguir el bienestar financiero, es importante seguir algunos principios fundamentales:
- Ahorro: Ahorrar regularmente es esencial para crear un colchón financiero que te permita enfrentar imprevistos y planificar tus metas a largo plazo.
- Presupuesto: Elaborar un presupuesto te ayudará a controlar tus ingresos y gastos, y te permitirá identificar áreas en las que puedes reducir gastos innecesarios.
- Reducción de deudas: Evita el sobreendeudamiento y, si tienes deudas, prioriza su pago para liberarte de las cargas financieras y mejorar tu situación económica.
- Inversión: Considera invertir tus ahorros para generar ingresos adicionales a través de instrumentos financieros o bienes que se valoricen con el tiempo.
- Educación financiera: Informarte y aprender sobre conceptos y estrategias financieras te permitirá tomar decisiones más acertadas y seguras para tu dinero.
¿Cuáles son los beneficios del bienestar financiero?
El bienestar financiero trae consigo numerosos beneficios, entre ellos:
- Más tranquilidad y menos estrés relacionado con el dinero.
- Mayor capacidad para enfrentar imprevistos o emergencias.
- Mayor tranquilidad y disfrute en el presente, al saber que estás asegurando un futuro económico estable.
- Posibilidad de cumplir metas y sueños a largo plazo, como comprar una casa, viajar o retirarte cómodamente.
- Mayor libertad para tomar decisiones financieras sin estar limitado por deudas o dificultades económicas.
¿Dónde puedo encontrar más información?
Si deseas ampliar tu conocimiento sobre el bienestar financiero, puedes visitar la página de Educación Financiera en Wikipedia. Allí encontrarás información detallada sobre diferentes aspectos relacionados con las finanzas personales y cómo lograr el bienestar financiero.
