¿Qué es el coaching financiero y por qué lo necesitas?

Un buen entrenador ayuda a brindar apoyo y responsabilidad en cualquier área de su vida. Y aunque no hay ningún lugar en el que ese tipo de relación no haga la diferencia, es especialmente útil cuando se trata de finanzas.

Después de todo, manejar su bienestar financiero puede ser complicado. Es una combinación de emociones, experiencias y buena educación a la antigua. Desafortunadamente, cuando se trata de dinero, también hay muchos puntos ciegos. Muchos de nosotros no tenemos idea si estamos tomando las decisiones correctas. Y si estamos seguros de que no lo estamos, no siempre hay una manera clara de volver a encarrilarse o incluso saber qué preguntas hacer.

Ahí es donde un entrenador financiero puede entrar en juego. En parte experto, en parte animador, en parte socio responsable, un asesor financiero puede ayudarlo a desarrollar su cuenta bancaria, su confianza en sí mismo y su tranquilidad.

¿Qué es un coach financiero?

Un asesor financiero es una persona capacitada (y de confianza) para analizar sus finanzas e identificar oportunidades para administrar mejor su dinero. En lugar de tomar decisiones por usted, se enfocarán más en enseñarle habilidades de administración de dinero para ayudarlo a tener más confianza para alcanzar sus metas financieras y construir una base financiera sólida.

Aunque la mayoría de sus conversaciones con un asesor financiero probablemente girarán en torno al dinero, es posible que eso no sea todo lo que hable. Es posible que su entrenador quiera ver las actitudes que tiene con respecto al dinero. Es posible que le pregunten cómo era su situación financiera mientras crecía, sus metas para el futuro o cómo se comunica con su pareja acerca del dinero.

¿Los coaches financieros son lo mismo que los asesores financieros?

No hay requisitos de licencia oficial para convertirse en un entrenador financiero. Cualquiera puede ofrecer asesoramiento financiero. Dicho esto, la mayoría de los asesores financieros suelen tener al menos alguna formación en finanzas. Pueden tener licencias profesionales, un título o años de experiencia en la industria financiera. Algunos incluso optan por acreditarse a través de una agencia independiente, como la Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero (AFCPE).

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y los gobiernos estatales/federales restringen el uso de ciertos títulos, como “planificador financiero certificado” o “asesor de inversiones”. Los asesores financieros generalmente se emplean en ese rol y generalmente tienen un título en finanzas. A diferencia de los asesores financieros, que brindan asesoramiento y capacitación, los asesores financieros generalmente están afiliados a una determinada empresa o producto. Si bien pueden cobrar por los servicios de asesoramiento o planificación, a menudo obtienen sus honorarios de la venta de productos financieros.

Debido a la naturaleza de su trabajo (y las altas tarifas que a menudo se asocian con la planificación financiera en persona), la asesoría puede ser costosa. Por lo general, debe tener un patrimonio neto de más de $ 250,000 para trabajar con un asesor financiero.

¿Qué hace (y qué no hace) un coach financiero?

Si los asesores financieros aconsejan y los planificadores financieros planifican, ¿qué hacen los asesores financieros?

La respuesta: un poco de todo. Los entrenadores financieros tienen una visión holística de su situación financiera. A partir de ahí, las sesiones de entrenamiento a menudo se adaptan a sus objetivos específicos. Es posible que desee obtener más información sobre finanzas personales, pagar sus tarjetas de crédito o ahorrar dinero para la jubilación.

Objetivos del coaching financiero:

• Determine sus metas financieras y cree un plan para lograrlas
• Pagar deudas, como préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito
• Aprenda sobre finanzas personales y cómo tomar buenas decisiones de dinero
• Aumente su puntaje crediticio para metas financieras futuras, como comprar una casa o iniciar un negocio
• Conozca en qué etapa de la planificación de la jubilación se encuentra y asegúrese de estar en el camino correcto para una jubilación financieramente estable
• Cree un fondo de emergencia para un día lluvioso o en caso de que pierda su trabajo
• Comprenda los diferentes productos financieros y cuáles tienen más sentido para usted
• Impulse el cambio de comportamiento al comprender cómo sus hábitos de dinero y su vida financiera afectan otras áreas de su vida.

Cómo encontrar un asesor financiero

Si prefiere trabajar con un asesor financiero certificado de forma independiente, el sitio web de la AFCPE es un buen lugar para comenzar. Mantienen un directorio de personas que han obtenido la designación de Consejero Financiero Acreditado o Entrenador de Aptitud Financiera.

Una excelente manera de encontrar un entrenador financiero es preguntar. Si sus amigos y familiares están trabajando actualmente con alguien a quien aman, estarán más que felices de recomendarlo. Si no conoce a nadie, es posible que pueda comunicarse con empresas locales o clubes de inversión para ver a quién conocen.

Si está buscando comprar un producto específico, como un seguro de vida o un plan de jubilación, las personas que comercializan estos productos también pueden brindarle buenos consejos. Incluso si se especializan en un área o trabajan con una empresa en particular, a menudo tienen una buena comprensión de cómo funcionan juntos los diferentes productos financieros.

Si confía en la empresa y en la persona, está bien seguir el consejo de alguien que vende un producto. El hecho de que alguien esté vendiendo algo no significa que simplemente te presionará. En mi experiencia, cualquier persona que intente venderle un producto financiero en realidad quiere que le saque el máximo partido.

No solo se benefician de construir una relación sólida con usted (¡y, con suerte, referencias!), sino que es parte de su trabajo. Los profesionales financieros tienen la obligación legal de recomendar productos y servicios que beneficien a sus clientes, no a ellos mismos ni a la empresa.

Pensamientos finales

El coaching financiero es un tipo de coaching específicamente adaptado a la situación individual del cliente. Estos profesionales son una mezcla entre entrenadores de vida tradicionales y asesores financieros.

Si bien generalmente no brindan asesoramiento financiero específico, pueden ayudarlo a mejorar su bienestar financiero general. Los servicios de asesoramiento financiero a menudo incluyen la creación de un plan de gastos, la comprensión de su flujo de efectivo y el pago de la deuda de la tarjeta de crédito.

A diferencia de los asesores financieros, los entrenadores financieros ayudan a los clientes a comprender cómo sus actitudes y creencias afectan su situación financiera general. Ayudan a reducir el estrés financiero, lo que puede ayudar a mejorar el bienestar y la resiliencia.