¿Dónde está el romance? Descubre por qué hablar de dinero es esencial cuando estás decidido a dar el gran paso hacia el matrimonio. En este artículo te contaremos cómo abordar este tema tabú de manera efectiva para construir una relación saludable y duradera.
Los que no tienen una inclinación romántica entre nosotros se apresurarán a señalar que el matrimonio es un contrato, uno con implicaciones legales y financieras. Sin embargo, la mayoría de las personas evitan tener conversaciones sobre dinero con sus parejas.
Entonces, no sorprende que cuando el dinero no surge en el matrimonio, a menudo es lo primero que surge en el divorcio. El estrés financiero es el segunda causa principal de divorcioculpada por (en no pocas estimaciones) casi el 40% de las parejas que se divorcian.
¿Las buenas noticias? El problema es claro. Y aunque no parezca divertido, hablar de finanzas con tu pareja es la mejor forma de solucionarlo. Hablar de finanzas es en realidad una apertura para hablar de valores personales. Si bien es probable que esa sea la razón por la que lo evitamos en medio del amor, comprender las diferencias podría marcar la diferencia.
Para poder hablar de dinero en tu matrimonio, necesitarás entender qué es lo que lo hace tan incómodo. Sigue leyendo para saber cómo hablar sobre ello y qué hacer.
Hablar de dinero antes del matrimonio
Puede ser una sorpresa saber que cuando se trata de dinero y matrimonio, la mayor parte del trabajo preliminar debe establecerse por adelantado. Muchas de las conversaciones que querrán tener deberían ocurrir (idealmente) antes de que uno de ustedes incluso haga la pregunta.
¿Porqué es eso? Bueno, muchos de los problemas de dinero que surgen en una sociedad (romántica o de otro tipo) provienen de expectativas poco claras. La mayoría de nosotros crecemos con modelos de lo que parece hablar, o no hablar, de dinero. También podemos tener preocupaciones emocionales o suposiciones que creemos que son obvias. Eso es, por supuesto, hasta que nos damos cuenta de que nuestro socio no está en la misma página.
Resulta que el dinero es emocional.
Incluso si ya se ha casado, no es demasiado tarde para discutir asuntos de dinero. De hecho, no importa en qué etapa de su relación se encuentre, debe tener la “charla de dinero” todo el tiempo.
Puede ser útil comenzar esta conversación observando su propia mentalidad individual sobre el dinero y sus hábitos de gasto. Una forma divertida de comenzar a pensar en esto es realizar un cuestionario de personalidad sobre el dinero, como este sobre creencias de dinero.
La mayoría de las personas piensan inmediatamente en hacer un presupuesto cuando piensan en hablar de dinero, pero primero hay que tener algunas conversaciones de alto nivel. Aquí hay 7 de los problemas de dinero más comunes de los que debe hablar (por adelantado):
1. Deuda
La deuda debe ser la primera y más frecuente conversación que las parejas casadas tienen sobre el dinero. Eso incluye hablar sobre tarjetas de crédito, deudas de préstamos estudiantiles e incluso sacar una hipoteca. Las parejas deben estar en sintonía acerca de cuándo y cómo se endeudan.
Preguntas que hacer:
- ¿Mantiene una tarjeta de crédito “solo para emergencias” o coloca todas sus compras en plástico para poder acumular puntos?
- ¿Lleva un saldo o lo paga en su totalidad cada mes?
- ¿Deben financiarse, arrendarse o pagarse en efectivo los activos que se están depreciando, como los automóviles?
2. Diferencias salariales
Es muy probable que usted y su pareja nunca ganen exactamente la misma cantidad de dinero. Pero esa advertencia “para más rico o más pobre” está en tus votos por una razón. No importa cuánto (o poco) gane un socio, ambos deben sentir que tienen la misma participación y control sobre sus finanzas.
Preguntas que hacer:
- ¿Un socio necesitará tomarse un tiempo fuera de la fuerza laboral, ya sea para cuidar a un padre, hijo o volver a la escuela?
- ¿Qué viste modelado mientras crecías? ¿El principal proveedor de ingresos tenía control sobre las finanzas? ¿Cómo te sentiste al respecto?
- ¿Cómo puede reforzar el valor que cada socio aporta a la relación, independientemente del poder adquisitivo?
3. Ahorro versus gasto
Debido a que los primeros años de ingresos pueden ser desafiantes, muchas parejas jóvenes (y algunas mayores) sienten que aún no pueden comenzar a ahorrar. Pero ahorrar dinero, aunque sea una pequeña cantidad, siempre es una buena idea.
En términos generales, una persona en una relación es el “ahorrador” y la otra es el “gastador”. Hablar de sus actitudes sobre el dinero puede ayudar a evitar conversaciones desagradables o sorpresas.
Preguntas que hacer:
- ¿Cuánto de nuestros ingresos debemos ahorrar?
- ¿Cuánto de un fondo de emergencia necesitamos establecer?
- ¿Cómo asignamos ganancias imprevistas, como premios, herencias o bonificaciones?
4. Metas financieras
Una de las razones por las que las personas tienen dificultades para tomar decisiones financieras acertadas es que no piensan en sus necesidades futuras. Como pareja, el matrimonio significa que pueden ayudarse mutuamente a alcanzar esas metas. Sin embargo, si no está alineado con cuáles son esas prioridades, es posible que también se estén arrastrando hacia abajo.
Preguntas que hacer:
- ¿Qué es importante para nosotros? ¿Queremos viajar, comprar una casa, lanzar un negocio o formar una familia? ¿Qué tomará eso?
- ¿Cómo será la jubilación para nosotros?
- Si el dinero fuera ilimitado, ¿qué haríamos?
5. Crédito
Los puntajes de crédito se rastrean individualmente, pero eso no significa que no los afecten a ambos. Cuando se trata de obtener activos conjuntos, como acceso a crédito, una casa o un automóvil, el puntaje de crédito de un socio puede aumentar su tasa de interés o arruinar sus probabilidades de obtener la aprobación por completo.
Preguntas que hacer:
- ¿Hay elementos de línea pendientes o de alto interés en su informe de crédito?
- ¿Hay alguna deuda que se haya firmado con alguien fuera de su relación, como un padre o un hijo?
- ¿Hay metas financieras próximas que requerirán acceso al crédito?
6. Presupuesto familiar
A nadie le gusta escuchar la palabra b, especialmente de su pareja. Pero no se puede evitar la importancia de un presupuesto familiar. Por seco que parezca, es fundamental para obtener una comprensión completa de su situación financiera.
Incluso si uno de ustedes gana más dinero, las decisiones sobre cómo se asignan sus fondos deben tomarse en forma conjunta. Eso significa que ninguno de los dos debe “decirle” al otro qué hacer. La manipulación financiera socava la confianza, es muy dañina y es absolutamente una señal de alerta en una relación. Si nota este comportamiento de alguno de ustedes, no pase “GO”; diríjase directamente a la consejería de relaciones.
Una nota sobre la salud mental y el dinero: su presupuesto debería sentirse empoderador y, me atrevo a decirlo, liberador. Debe sentir que ambos tienen la imagen financiera más clara posible. No hay una forma correcta o incorrecta de combinarlo, siempre y cuando ambos estén de acuerdo.
Por ejemplo, mi esposo y yo tenemos un presupuesto de viaje bastante generoso, porque nos encanta viajar, tanto en pareja como en familia. Tendemos a no presupuestar tanto para la ropa, porque ambos estamos felices de usar cosas hasta que se deshagan. Sin embargo, conozco algunas parejas que nunca van de vacaciones, sino que se visten con ropa de marca. Es realmente una cuestión de lo que funciona mejor para usted.
¿Y sabes qué? Ustedes (ambos, conjuntamente, como una decisión mutua) pueden cambiarlo cuando lo necesiten. Durante la pandemia de coronavirus, asignamos mucho más dinero a la comida para llevar. Si bien a mi esposo le gusta cocinar, era demasiado estresante planificar las comidas, la educación en el hogar y trabajar desde casa al mismo tiempo.
Si ordenar una pizza salva su matrimonio, coma pizza todas las noches y sáquela del presupuesto de “asesoramiento”.
Preguntas que hacer:
- ¿Qué facturas deben pagarse cada mes y cómo las pagaremos?
- ¿Designaremos una cuenta bancaria conjunta o cuentas individuales para ciertas facturas?
- ¿Qué tipo de compras necesitan ser discutidas por adelantado?
7. Jubilación
Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, el mayor activo que tiene de su lado es el tiempo. Siempre vale la pena comenzar a ahorrar desde el principio, cuando su dinero tiene más tiempo beneficiarse del interés compuesto. Usted y su cónyuge deben discutir qué planes tienen, incluidos los activos actuales, los activos futuros y su edad ideal de jubilación.
Si uno o ambos trabajan de forma independiente, querrán hablar sobre los planes de jubilación. Averigüe si hay una manera de aprovechar los beneficios de jubilación patrocinados por el empleador de uno de los cónyuges (como un 401k equivalente) para darle un impulso adicional. Hablar con un asesor financiero es una buena manera de planificar las implicaciones a corto y largo plazo de la planificación de la jubilación.
Preguntas que hacer:
- ¿Qué tipo de planes de jubilación tenemos? ¿Un 401k? IRA? ¿Pensión o plan de compensación diferida? ¿Cuánto debemos aportar?
- ¿Tenemos un planificador financiero con el que nos sentimos cómodos?
- ¿Cuándo queremos jubilarnos y cuánto dinero necesitamos para hacerlo?
3 consejos para hablar de dinero y matrimonio
Incluso cuando sabes de qué quieres hablar, descubrir cómo abordar el tema con tu pareja puede ser un desafío. Aquí hay algunos consejos para comenzar la conversación sobre el dinero con su pareja:
1. Sé serio, pero no demasiado
Posiblemente no haya una declaración que provoque más ansiedad que “Cariño, tenemos que hablar”. Si bien hablar de dinero debe tomarse en serio, no tiene por qué ser austero. Considere tener una “cita de trabajo” semanal o mensual en la que usted y su pareja puedan hablar de finanzas. O planee algo divertido para celebrar hitos financieros, como pagar la deuda de la tarjeta de crédito (siempre y cuando no la vuelva a ejecutar).
Solo asegúrese de darle a la conversación, y a su pareja, la seriedad y el respeto que se merece. Las conversaciones de dinero no deben tenerse de pasada o cuando uno de ustedes está enfocado en otra cosa.
2. Pide ayuda
La mayoría de las parejas no tienen a alguien que se especialice en finanzas personales como parte del dúo. Pero incluso si lo hace, siempre es útil que un experto analice su situación. Puede beneficiarse de asesoramiento fiscal, planificación empresarial, seguros o información sobre sus inversiones. Y como pareja, siempre es bueno que un tercero valide su plan (y, por supuesto, para liquidar las apuestas entre ustedes dos).
3. No guardes secretos
Hay opiniones encontradas sobre si una pareja casada debe llevar cuentas separadas (personalmente, me siento muy convencido de tener mi propio “dinero loco”). Dicho esto, tener cuentas de cheques individuales no significa necesariamente que tenga que mantener el secreto sobre lo que hay en ellas.
Hay una diferencia entre tener transparencia y mezclar completamente los activos, y los dos no son mutuamente excluyentes. Y ciertamente hay profesionales financieros que abogarán por los beneficios de mantener las cosas separadas.
Ya sea que mantenga cuentas separadas o no, ambos deben estar en la misma página. Personalmente, me gusta tener mi dinero para gastos en mi propia cuenta. Me facilita presupuestar viajes de trabajo, gastos de cuidado personal y hacer que sus regalos de cumpleaños sean una sorpresa. No lo considero “mi dinero” sino “dinero presupuestado para mis cosas”. Eso no funciona para todos, pero funciona para nosotros.
Pensamientos finales
Puede parecer que nuestros hábitos de dinero no tienen nada que ver con nuestra “vida personal”, pero de hecho, afectan todo lo que nos rodea. Cuando tenemos estrés financiero, afecta nuestra efectividad en el trabajo, nuestra salud mental y la forma en que interactuamos con nuestro cónyuge. Incluso el trabajo invisible de tratar de llegar a fin de mes puede cobrarnos un precio.
Cuanto más hablamos de ello, cuanto más pedimos ayuda, más podemos tomar medidas para desarrollar la seguridad financiera. Incluso mirar nuestros activos y pasivos de manera amplia puede ayudarnos a sentirnos más en control y menos estresados.
Ya sea que esté recién casado o haya estado casado por algún tiempo, aprender a mejorar sus habilidades de comunicación siempre es algo bueno. Si usted y su pareja pueden abordar juntos algo tan complejo y emocional como la planificación financiera, están en una buena posición para manejar cualquier otra cosa que la vida les presente.
¿Dónde está el romance? Por qué (y cómo) hablar de dinero cuando estás decidido a casarte
El dinero es un tema que puede causar tensiones en cualquier relación, incluso en las más románticas como el matrimonio. Es por eso que es importante hablar de dinero antes de casarse, para evitar conflictos y establecer una base sólida para una vida financiera en común. En este artículo, responderemos a las preguntas más frecuentes sobre cómo abordar el tema del dinero antes de casarse.
1. ¿Por qué es importante hablar de dinero antes de casarse?
Hablar de dinero antes de casarse es fundamental porque la falta de comunicación financiera puede generar conflictos y problemas en la relación. Al tener conversaciones abiertas y honestas sobre las expectativas y las metas financieras como pareja, se pueden evitar malentendidos y construir una base sólida para un futuro financiero exitoso.
2. ¿Cuándo es el mejor momento para hablar de dinero antes de casarse?
El mejor momento para hablar de dinero antes de casarse es cuando ambos miembros de la pareja se sientan cómodos y estén comprometidos con la relación. No hay un momento específico, pero es importante abordar el tema antes de tomar decisiones financieras importantes juntos o de comprometerse demasiado en la relación.
3. ¿Cómo puedo iniciar la conversación sobre dinero con mi pareja?
Para iniciar la conversación sobre dinero con tu pareja, es importante elegir un momento adecuado y un ambiente relajado. Puedes empezar hablando sobre tus propias experiencias y opiniones sobre el dinero y luego invitar a tu pareja a compartir las suyas. Es fundamental escuchar con empatía y respeto las perspectivas de ambos.
4. ¿Qué temas financieros deberíamos discutir antes de casarnos?
Algunos temas financieros importantes que deben discutirse antes de casarse incluyen:
- Metas y objetivos financieros a corto y largo plazo.
- Administración del presupuesto y cómo se dividirán los gastos.
- Manejo de deudas, incluyendo tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.
- Creación de un fondo de emergencia.
- Planificación para el ahorro y la inversión.
5. ¿Existen recursos disponibles para ayudarnos a hablar de dinero?
Sí, hay muchos recursos disponibles para ayudar a las parejas a hablar de dinero y administrar sus finanzas. Una fuente confiable es Wikipedia, que tiene artículos detallados sobre finanzas personales y consejos para parejas. Puedes encontrar información útil en es.wikipedia.org.
Hablar de dinero puede no ser la conversación más romántica, pero es esencial para construir una relación sólida y exitosa. Al abordar este tema antes de casarse, puedes evitar problemas financieros y establecer una base sólida para un futuro próspero juntos.
