Cómo presupuestar su dinero: una guía de 5 pasos

Aprender a hacer un presupuesto es una habilidad esencial que pocas personas aprenden en la escuela. Seguro de salud, pagos médicos, facturas de comestibles: la lista continúa. Crear y ceñirse a un presupuesto no eliminará su estrés financiero, pero lo equipará con las herramientas para tomar mejores decisiones.

Ya sea que esté tratando de reducir la deuda de la tarjeta de crédito o ahorrar para comprar una casa, saber cómo hacer un presupuesto es el primer paso para alcanzar sus objetivos financieros.

¿Por qué es importante el presupuesto?

Conocer sus prioridades financieras significa que puede comenzar a tomar las medidas necesarias para alcanzarlas. Y con El 66% de los estadounidenses informan que el dinero es un factor estresante común en una encuesta reciente realizada por la Asociación Estadounidense de Psicología. (APA), es importante ceñirse a un presupuesto para asegurarse de tomar decisiones de acuerdo con esas prioridades.

Aquí hay cinco beneficios de hacer un presupuesto:

1. Te ayuda a lograr objetivos financieros

Establecer metas financieras prácticas es un motivador extrínseco positivo. Los objetivos claros lo guían sobre cuánto ahorrar para el pago inicial de una casa, un ahorro para la jubilación o una inversión en su ajetreo secundario. Y a medida que se acerca a su objetivo financiero, ahorrar dinero se siente más útil.

Del mismo modo, el establecimiento de metas financieras desarrolla otras valiosas habilidades blandas como la paciencia, la adaptabilidad y la visión a través de un plan de acción.

2. Combate el estrés financiero

Los encuestados de la misma encuesta de la APA que informaron estrés financiero describieron el dinero como una fuente de peleas o tensión familiar, una preocupación significativa sobre la planificación adecuada para el futuro y opciones de gasto ajustadas.

Ser capaz de visualizar su situación financiera puede resolver la incertidumbre financiera y ayudar a aliviar ese estrés. Además, crear un plano de sus finanzas puede ayudarlo a tomar decisiones personales o familiares más seguras, controlar los derroches innecesarios y encontrar su posición respecto al ahorro para metas futuras.

3. Conduce a una toma de decisiones más informada

Con un presupuesto claro, tomas decisiones basadas en la información que tienes frente a ti. Si no sabe la cantidad de dinero en su cuenta bancaria, qué esperar del estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito o cuánto ascienden sus gastos diarios, es difícil tomar decisiones financieras acertadas y evitar gastos excesivos.

Adquirir la práctica de registrar sus gastos de mes a mes lo ayudará a ver sus hábitos de manera más holística. Cuando tiene una imagen clara de todo lo que entra y sale de su billetera, puede tomar mejores decisiones diarias que respalden su salud financiera general.

4. Te da un plan de respaldo

Los costos inesperados, como una enfermedad repentina o el despido del trabajo, tienen el potencial de descarrilar sus finanzas. Presupuestar un fondo de emergencia lo ayuda a prepararse mejor. El tamaño de su fondo de emergencia depende de su estilo de vida y gastos mensuales, pero muchos expertos financieros recomiendan ahorrar entre tres y seis meses de dinero en efectivo.

Si bien esta cantidad puede parecer grande al principio, puede comenzar reservando pequeñas cantidades semanales, quincenales o mensuales hasta que alcance su meta. Considere verificar y revisar su fondo de emergencia de vez en cuando para que siga satisfaciendo sus necesidades.

5. Rompe patrones de mala salud financiera

La responsabilidad financiera requiere tanto recursos como educación, dos privilegios que no todos tienen. No todos tienen bases financieras sólidas, ya sea porque nunca tuvieron que preocuparse por el dinero o porque desarrollaron malos hábitos con el tiempo.

Una práctica presupuestaria es un eslabón perdido común entre el bienestar financiero y la angustia, y puede marcar una gran diferencia en su perspectiva financiera. Un estudio de millennials criados en hogares de bajos ingresos descubrieron que estaban significativamente mejor preparados para la edad adulta que sus compañeros. Ellos eran:

• 171% más probabilidades de afrontar un gasto inesperado
• 182% más probabilidades de tener ahorros reservados para una emergencia
• 34% menos de probabilidades de tener deudas inmanejables

Cómo crear un presupuesto en 5 pasos

Crear un presupuesto detallado que funcione puede ser desalentador, especialmente si nunca lo ha hecho antes. Aquí hay cinco pasos para aprender cómo hacer un plan de presupuesto:

1. Establece tus metas de ahorro

Determine cuáles de sus objetivos de vida requieren dinero y cuánto necesita de manera realista para alcanzarlos. Comience con 3 a 5 objetivos financieros y priorícelos según lo que quiera lograr primero. Estos son algunos ejemplos de metas financieras:

• Pago inicial de una casa
• Vehículo nuevo
• Pago de deudas de préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito o facturas médicas
• Jubilación
• Fondo de emergencia
• Vacaciones
• Fondo de inversión
• Reparaciones o mejoras en el hogar

2. Controla tus gastos

Analice su gasto mensual actual para medir sus necesidades y hasta qué punto necesita cambiar sus hábitos. Puede revisar sus extractos bancarios, comenzar a realizar un seguimiento de sus gastos con una plantilla de hoja de trabajo o usar una aplicación de presupuesto para recopilar toda la información necesaria.

Esta es una forma común de desglosar sus gastos:

• Gastos fijos: Pagos regulares que normalmente no varían en costo de un mes a otro. Incluyen gastos como pagos de automóviles, pagos de hipotecas o alquileres y primas de seguros.

• Gastos variables: Compras regulares que pueden ser mayores o menores cada mes. Incluyen gastos como el mantenimiento del hogar o del automóvil, comestibles y ropa.

• Gastos discrecionales: Las compras regulares o irregulares reflejan tus hábitos de vida. Incluyen compras que desea pero que no necesariamente necesita, como salir a cenar, clases de ejercicios y entretenimiento.

3. Registra tus ingresos mensuales

Calcule su salario neto mensual y los flujos de ingresos adicionales, si los tiene. Su ingreso después de impuestos es lo importante, ya que este es el dinero que puede ahorrar o gastar cada mes. Incluya todo el dinero adicional a su disposición en su estimación, como seguridad social, discapacidad, pensión o ingresos regulares por intereses o dividendos.

Si su pago varía según las propinas, las horas fluctuantes o las comisiones, intente crear un promedio de lo que puede esperar. Registre los ingresos y gastos mensuales durante algunos meses para hacer estimaciones más precisas de su ingreso mensual promedio.

4. Evalúa tus gastos

Escriba y evalúe sus hábitos de gasto promedio. Ver todo escrito puede ser una experiencia esclarecedora. Tal vez note que está gastando una cantidad desproporcionada de su presupuesto mensual en gastos discrecionales como comida para llevar o servicios de suscripción. O tal vez esté en mejor forma de lo que imaginaba para alcanzar sus metas financieras a largo plazo.

5. Crea un presupuesto

Reste sus gastos fijos (alquiler, comida y otras necesidades) de sus ingresos. Luego puede evaluar cuánto le queda para ahorrar o gastar en las cosas que no necesariamente necesita.

Reconstruye tu presupuesto para que el dinero que apartas para gastos fijos y variables coincida con tus ingresos mensuales. Categorice sus gastos y decida cuánto puede presupuestar para cada artículo.

Haz tu mejor esfuerzo para apegarte a esas cantidades. Es posible que no lo hagas bien la primera vez, y eso está bien. Si necesita recortar, vuelva a examinar sus gastos discrecionales para ver qué recortar de sus gastos.

Si tiene una seguridad financiera más sólida de lo que esperaba, es una gran oportunidad para reevaluar sus objetivos y encontrar formas de invertir su dinero de manera inteligente.

7 consejos para presupuestar el dinero

Si se siente abrumado al presupuestar sus gastos diarios, intente ahorrar más dinero con prácticas diarias pequeñas y manejables. Con el tiempo, el presupuesto se convertirá en una parte natural de su rutina.

Aquí hay algunos pequeños pasos que pueden ponerlo en el camino hacia un mejor presupuesto:

1. Separa los deseos de las necesidades

No hay nada de malo en darse un capricho de vez en cuando. Pero pueden surgir problemas cuando los derroches constantes hacen que sus gastos superen sus posibilidades. Aprenda a trazar límites más claros en torno a los deseos y necesidades. El seguro de automóvil y la gasolina para su automóvil son necesarios, pero no lo es exceder su límite de gasto para comprar el modelo más nuevo.

2. Presta atención a los pequeños gastos

Todo suma a fin de mes. Preste especial atención a los gastos más pequeños. Un café de $ 5 por día puede no parecer mucho, pero termina costando $ 150 por mes, lo que podría ser más de lo que cree.

3. Atrapa tus sesgos

La inflación del estilo de vida, o la fluencia del estilo de vida, describe un fenómeno común: cuando ganas más dinero, tiendes a gastar más. Si obtiene un ascenso, un aumento de sueldo o un nuevo trabajo mejor pagado, sopese su deseo de derrochar. Podría ser más inteligente aprovechar la oportunidad para invertir más en un plan de jubilación o en una cartera de inversiones.

4. Prioriza tu deuda

Controlar la deuda no solo es vital para su bienestar financiero. También contribuye a su salud mental. El estrés de la deuda tiene graves efectos emocionalesy puede desencadenar o empeorar la ansiedad, el estrés o la depresión. Si tiene deudas, reserve todo lo que pueda cada mes para pagarlas.

Dar prioridad a los pagos de la deuda sobre las grandes compras no esenciales beneficiará su vida a largo plazo al limitar el interés y el estrés.

5. Consulta con un profesional

Desarrollar educación financiera y bienestar es un desafío para cualquier persona, especialmente si es la primera vez que se hace grandes preguntas sobre el dinero.

Considere trabajar con un entrenador financiero que pueda brindarle los recursos presupuestarios para establecer y priorizar objetivos, usar herramientas financieras y contemplar la planificación para la jubilación, la propiedad de la vivienda y otras metas de vida.

6. Intercambia tus tarjetas de débito y crédito

Los pagos sin efectivo pueden volverlo más imprudente con tu dinero Si necesita ayuda para controlar los gastos adicionales, separe su presupuesto discrecional en pagos en efectivo. Gastar efectivo físico puede ayudarlo a sopesar los riesgos de una compra para tomar mejores decisiones.

7. Consolidar deuda

Considere los pros y los contras de un programa de consolidación de deuda para reducir sus tasas de interés y planes de pago mensual. Si hacer pagos mensuales en su tarjeta de crédito o un préstamo está más allá de sus posibilidades, hable con un profesional financiero para tomar la mejor decisión para usted.

¿Qué es la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 es un marco presupuestario común que divide su presupuesto mensual en tres categorías separadas:

La regla 50-30-20 es una forma de organizar su presupuesto, pero no funciona para todos. Si necesita más ayuda para encontrar la opción correcta para su situación financiera, puede considerar consultar con un planificador profesional.

los numeros se suman

Aprender a presupuestar es más que simplemente sumar y restar sus ingresos y gastos. Se trata de construir la escalera que te permita subir más alto hacia las metas de tu vida.

Si bien comenzar y calcular los números puede parecer abrumador al principio, hay muchas herramientas y recursos para ayudarlo en el camino. Y a medida que se acerque a hacer ese pago inicial o disfrutar de esas merecidas vacaciones, el trabajo valdrá la pena.